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1. 结构性存款利率上涨，真的能“保本保息”吗？

结构性存款利率上涨，真的能“保本保息”吗？

根据中国人民银行的最新数据显示，2019年1月份结构性存款市场规模再次突破10万亿元的余额。这也是继2018年12月份的短暂下挫之后的重新回升。

自从资管新规实施以来，结构性存款一直都被视为保本型理财产品的最佳替代品。但结构性存款并非“保本型”理财产品，仍存在一定的风险。只不过真正的结构性存款中投资银行存款的部分风险很小，且受存款保险条例的保护。于是就有人以为结构性存款完全可以“保本保息”。

根据理财新规中要求，结构性存款纳入商业银行的表内核算，按照存款管理，也因此成为各大银行的揽储重要工具。但部分地方中小银行由于不具备金融衍生品的交易资质，已经被监管勒令下架。

所谓的结构性存款，其实就是“存款+期权”，指的是商业银行将一部分资金投资于存款，另一部分运用金融衍生工具投资与汇率、利率、信用等标的物挂钩的金融产品。

很明显，结构性存款的安全性主要还是取决于投资金融衍生产品的资金比例，购买衍生品的比例越高则可能的风险越大，不过一般情况下银行用于买入衍生品的比例不会太高。总的来说，结构性存款的风险介于银行存款和银行理财之间。

就结构性存款的收益来看，通常都是大于银行存款，但一般是不及银行理财产品。比较适合那些对收益要求不高，低风险偏好的普通投资者。目前来看，银行理财产品的收益率平均为4.3%左右，受央行降准的影响，释放出来1.5万亿流动性给所有理财产品市场收益率造成不小的下行压力。值得一提的是，就算结构性存款的预期年化收益率给出4.5%，但实际到期后的收益未必达到。

因此，建议投资者在买入结构性存款时仔细阅读产品说明书，尽量选择“保本+保最低收益”的为佳。

结构性存款并不一定能保本保息，至于能不能保本保息，要看具体的产品说明书。那么结构性存款到底是什么，本息兑付情况如何，下面我展开介绍下。

什么是结构性存款？

结构性存款其实就是储蓄存款+金融衍生工具按照一定的比例进行配置得到的新型存款，其中储蓄存款部分是保本保息的，受《存款保险条例》保障，有50万元的刚兑保证，而金融衍生工具部分则是不保本不保息的，因为这部分主要投资的是外汇、期权等波动较大的品种，用高风险博取高收益，因此，一个结构性存款产品是否保本保息，得看这个结构性存款的产品设计中如何规划储蓄存款部分和金融衍生工具部分的比例。

结构性存款保本保息吗？

事实上根据结构性存款的特点可以把它的收益类型分成两类：保本浮动收益型、非保本浮动收益型。

其中保本浮动收益型结构性存款的存款比例设计得比较高，比如99%，这种类型的结构性存款单纯存款部分到期的本息就能够完全覆盖金融衍生工具部分的全部本息损失甚至还能获得一定的收益率，不过收益率一般比较低，毕竟用于博取高收益部分的金融衍生工具配置比例较低。

另一种非保本浮动收益型结构性存款的存款比例设计得相对较低，比如92%，剩下的8%全部投资于金融衍生工具用于博取较高的收益率，所以这种类型的结构性存款预期收益率也会比较高，但是要承担一定的本金损失风险。

总结来说还是那句话，高风险高收益，低风险低收益，投资者应该根据自己的喜好选择不同类型的结构性存款。这里要注意的是，在购买结构性存款产品时一定要仔细阅读产品说明书，不要听信银行理财经理的话，因为他们一般会宣传预期的最高收益率，而不说明是否保本以及最低收益率，很多投资者只有到产品到期赎回时亏损了或者拿到很低的收益率才知道上当受骗了。

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不请自来。首先回答题主的问题，结构性存款保本不保息。

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

上面就是结构性存款的官方定义，可以简单的理解为：

结构性存款 = 基础存款 + 金融衍生品

结构性存款本金纳入表内核算，按照存款管理，并缴纳存款准备金和存款保费，50万内受到存款保险条例保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

2019年1月末，中资全国性银行的结构性存款规模合计109812.17亿元，较2018年12月末增加13645.76亿元，环比增长约14%，同比增长约38%。

在资管新规出台后，保本理财取消了刚兑，结构性存款成了中小银行揽储的利器，相应的利率上涨也是存在可能的。

但是，结构性存款的利率上限并不能够100%到手，为什么这么说呢？

结构性存款的利率都有都设有上下限，例如2.4%-4.5%，具体能有拿到多少的利率，和结构性存款到期日所挂钩的金融产品指标有关，达到领取上限，没有达到领取下限。

正因为结构性存款的这个特点，所以结构性存款保本不保息。